国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章

4月(yuè)25日，国家金融监(jiān)督(dū)管理总(zǒng)局深圳监管局组织召(zhào)开“注入金融新动能助力(lì)高质量发展”新闻发布会。会议通报了2024年一(yī)季(jì)度深(shēn)圳银行业保险(xiǎn)业运行情况，以及深圳数字金融发(fā)展取得的成效和下一步工作计划。

一季度深圳金(jīn)融业增长稳健

截至2024年3月末，国家金融(róng)监督管理总局深圳监管局辖内银行业总资产13.8万亿元，同比(bǐ)增长7.33%。各项贷款余额9.58万亿元，同比增长7.33%。各项存(cún)款余额9.95万亿元，同比增长6.07%。辖(xiá)内保险机构实现原保费收(shōu)入611.8亿元，同(tóng)比增长8.65%。其中，财产险公司实现保费(fèi)收(shōu)入同比增长18.03%，人身(shēn)险(xiǎn)公司实现保费收入(rù)同比增长6.03%。

重点领(lǐng)域金融供给力度持续加(jiā)大。3月末，制造(zào)业贷款余额1.54万(wàn)亿元，同比增长25.2中信建投：黄金短期出现回调的底部支撑在2150美元每盎司左右4%，制造业中长期贷款占比(bǐ)61.39%。辖区(qū)战略性新(xīn)兴产业贷款(kuǎn)、科技型企业贷款和绿色贷款同比分别增长44.25%、27.01%和(hé)43.38%，增速均(jūn)高于各项贷款平均增速(sù)。数字经济(jì)核心产业贷款规(guī)模1.26万(wàn)亿元，同比增长26.05%。辖区中资银行外贸企业融资余额1.22万亿元，同比增长6.73%，其中中(zhōng)小外(wài)贸企业融资余额同(tóng)比增长16.1%，跨(kuà)境电商贷款余额同比(bǐ)增长7.4%。

普惠金(jīn)融服(fú)务能力持(chí)续增强。一(yī)季度末，辖区普惠(huì)型(xíng)小微企业贷款余额1.78万亿元，同比增(zēng)长19.18%，高于各项贷(dài)款增速11.85个百分点；贷款户数136.54万户，同比增加13.46万户。小微企业信(xìn)用(yòng)贷款(kuǎn)和中长(zhǎng)期贷款分(fēn)别同比增长20.73%和19.07%。一季(jì)度深圳地区累计新增首贷(dài)户5949户，新发放普惠型小微企业贷款(kuǎn)加权平均利率较去(qù)年下降0.57个百分点。

民生保障水平持续提升。3月(yuè)末，辖区(qū)保险业为(wèi)行业(yè)积累人身险及(jí)长期健康险责任准备金余额5898.21亿元，同比增长14.59%。持续支持商(shāng)业养老(lǎo)金业务发展，深圳累计开立个(gè)人养老金账户369.58万(wàn)户。大病保险推(tuī)出至(zhì)今(jīn)累计赔付17.47亿元，赔(péi)付客户超过14万人。

以数字化转型赋能高质量发展

今(jīn)年一季度，国家金融监督管(guǎn)理总局深圳监管局认真贯彻落实中央金融(róng)工(gōng)作会议精神，以(yǐ)更实举措做优“数字金融”大文章，持续加(jiā)强监管引领，引导金融机构提升服务质效，金融行业数字化转(zhuǎn)型进程不断(duàn)加快，服务实体经济质效显著提(tí)高(gāo)。

具(jù)体包(bāo)括，制定银行(xíng)保险业数(shù)字化转型(xíng)行动(dòng)方案，持续推动数字化转型。前期(qī)，国家金融监督管理总局深圳监管局制定了(le)深圳银行业保险(xiǎn)业数字化转型行动方(fāng)案，引导金融机(jī)构加强(qiáng)顶层设计和统筹规划，科学(xué)制定发展战略，加大资源要素投入(rù)，实现经营管理和服务变革。力争到2025年辖内银行业保险业(yè)形成(chéng)个体标杆效应突出、整体转型进展(zhǎn)显著、匹配深圳城(chéng)市定位、数字产业(yè)生(shēng)态基本完备的良好局(jú)面。

行动方案实施以来，辖内银行保险机构推进数字(zì)化转型步伐明显加快，创新产品(pǐn)和服务，不断提升数字化服务能力，强化数字(zì)化场景布局。深(shēn)圳银行保险机构充分(fēn)利用政府促进金融科(kē)技和数字(zì)经济创新发展的政策措施以(yǐ)及(jí)“双区”优势，积(jī)极开展创新试点，形成产品、服务(wù)和技术示范引领。

优(yōu)化数字金融产品和服务，指导辖区银行(xíng)保(bǎo)险业(yè)机构利用金融科技赋(fù)能产业数字金融。运用大数据、人工智(zhì)能、区(qū)块链、卫星遥感等技术手段，加强对企业生产经营全链条数据的自(zì)动化(huà)采集(jí)、可溯化信任和智能化(huà)分(fēn)析，缓解银行保险机构与客户间信息不对称，精准(zhǔn)捕捉金融服务(wù)需求，增强保险风险管理服务效能。加强场景聚合与生态对接，显著提升科技金融、普惠金融、绿色金融(róng)、养老金融等重点领域(yù)金融服务能力。运用数(shù)字化手(shǒu)段赋(fù)能和重塑营销服务体系，提升金融(róng)服务触达(dá)面，有力推动弥合“数字鸿沟”。

强化行业风险防控能力，指(zhǐ)导机(jī)构加快建设与数字化转型(xíng)相匹配的新型风险控(kòng)制体系，建立企业级的风险管(guǎn)理平台，将数字(zì)化风控工具嵌(qiàn)入业务流程(chéng)，全面(miàn)提升风险监测预警智(zhì)能化水平。探索建立银行保险(xiǎn)领域(yù)数据跨境传输安全管理(lǐ)“白名单(dān)”，强化(huà)数字生态场景下的科技外包(bāo)风险(xiǎn)管(guǎn)理。

有(yǒu)效提升监管智能化水(shuǐ)平(píng)，加强监管数字化、智能化建(jiàn)设，以“科(kē)技+监管”增强监管效(xiào)能(néng)。推动(dòng)监管流程数字化再造，增强(qiáng)关键监管(guǎn)活动规范性和透明(míng)度，大力推进重要(yào)监管活动(dòng)线上化、数字化，提升监管效(xiào)能。推进智能分析工具研发，丰富穿透式监管工(gōng)具箱(xiāng)。

下一步，国家金融(róng)监督管理(lǐ)总(zǒng)局深圳监管局将引导银行保险机构持续推进数字化转(zhuǎn)型(xíng)，在技术(shù)金融应用方面填(tián)补国家标准空白、补(bǔ)齐行业标准短板，构建适应现代经济发展(zhǎn)的数(shù)字金(jīn)融(róng)新格局。大力推进(jìn)“一表通”试点，纵深穿(chuān)透溯源，横向扩展应用。进一步完善公共数据(jù)在金融领域(yù)的应用机(jī)制，支持银行保险(xiǎn)机构参与地方金(jīn)融信息基础设施建设、大数据信用体系建设。加大(dà)政务数据、社会数据和金融数据的融合(hé)应用，强化(huà)信用信息共享，推动金(jīn)融服务精准触达。加强保(bǎo)险业(yè)与卫健、社保、交通、水务、气象等部门数据(jù)互联互通，提升承保(bǎo)理赔服务质效和防灾减损能力。

金融机构将数字化融入(rù)业务场(chǎng)景

发布会上，深圳(zhèn)市(shì)银(yín)行业协会、深圳市保(bǎo)险同业公会介绍了行(xíng)业助力数字(zì)金融(róng)发展的成果(guǒ)。工商银行深圳市分行、微众银行、招(zhāo)商(shāng)局仁和人寿、中国人寿深圳分公司相关负(fù)责人分别(bié)介(jiè)绍了本机构近期通过数字化手(shǒu)段服务实(shí)体经济的措施和成(chéng)效。

深圳市银行业协会秘书长田淮阳介绍了银行业金融机构数字化战略推进的情况。在监管(guǎn)部门部署下(xià)，各机构利用数字技术深度(dù)赋能传统业务，进一步降低成本，提升运营效率。例(lì)如，招商银行打造“票财税(shuì)档”数智一体化综合解决方案(àn)，实现银行(xíng)业首家无纸单据、无人审核、无感报销“三无”报销流程改造。平安银行上线“数(shù)字消(xiāo)保管理体(tǐ)系(xì)”，建立起 “服务用户+管理业务”的金融(róng)消(xiāo)保全流程体系。深圳农商银行构建了(le)零信(xìn)任数字化办公空间,为全行人员提供(gōng)多场景、一体化的安全保障服务，持续(xù)有效支撑业务运行发展。国银租赁打造“万(wàn)物”智(zhì)能(néng)大数据(jù)平台，进行数字化的(de)业务流程改造，从(cóng)获客(kè)能力(lì)、运营效率(lǜ)等实现提(tí)质增效。

深(shēn)圳市保险同业公会执(zhí)行秘书长林红介绍，深圳市保险同业(yè)公会、保(bǎo)险中介行业协会(huì)等行业组织(zhī)积极搭建行(xíng)业交流平台(tái)和数字化(huà)信息平台(tái)，加强行业交流，推动相关成果落地(dì)。在监(中信建投：黄金短期出现回调的底部支撑在2150美元每盎司左右jiān)管部门指导下(xià)，搭建了深圳专(zhuān)属(shǔ)医疗险平台，在全(quán)国范围内率先实现了全流程线上投保。升级改造“深(shēn)圳市车险综合信息平台”，在车险投保线上化(huà)、销售可回溯管理的(de)基础上实(shí)现保单电子(zi)化。上线“深圳(zhèn)市环境(jìng)污染保险信息平台”，实现了环责(zé)险数据(jù)共享，降低排污(wū)企业投保成本和保险公(gōng)司管理成本。此外，深圳(zhèn)市保险(xiǎn)消费者权益服务中心(xīn)还启动交通事故损害赔偿纠纷“在线调解服(fú)务室”试点(diǎn)，促(cù)进保险纠纷(fēn)前置解决再提速。

工商银(yín)行(xíng)深圳市分行金融科技部副总(zǒng)经理吴世飞介绍了“数字工行（D-ICBC）”战略，该行以数(shù)字化(huà)打破银企信息壁(bì)垒，加强数字化产品创新，开展主动(dòng)授(shòu)信和自动化审批，提高智能化风险(xiǎn)防控(kòng)水平。

微众(zhòng)银行数字金融发展部负责人姚(yáo)辉亚介(jiè)绍了微众银(yín)行在支(zhī)持数字普(pǔ)惠金融、通过技(jì)术开源赋能行(xíng)业基础设施和产业(yè)数字化方面的实践(jiàn)。该行牵头研发的金融级安全可控区块链底层(céng)平台FISCOBCOS入选(xuǎn)首个国产联盟链底层(céng)平台，2017年完(wán)全开源以来，已成为中国开源(yuán)联盟链底层平台的标杆，发起成立的开(kāi)源社区金链盟，汇(huì)聚超5000家(jiā)企业及机构、超10万名个人(rén)成员共建(jiàn)共治共享，形成400余个标杆(gān)案例。

招商局仁和人寿副总经理、首(shǒu)席数字官高宏介绍，该公司已建成(chéng)112个系统，以(yǐ)自主研发为主(zhǔ)，全面覆盖营销、服(fú)务、管理三大数字化体系。其中(zhōng)再保区块链协同(tóng)平台获(huò)深圳(zhèn)市金融创新三等奖。

中国人(rén)寿深圳市分公司科技部总经理刘东来介绍了该公司以数字化手段升级客(kè)户体验的做法。在理赔后(hòu)端，深圳国寿推出“鹏心赔”，打造客户出险提醒、协助客户(hù)报案、电子发票识别、数据自动录入、案件智能处理的理赔服务新模式，让客户在获取财政医疗电(diàn)子发票时就能进行商业保险(xiǎn)理(lǐ)赔申请。目前,“鹏(péng)心赔(péi)”已实现深圳市二级以上医院的全覆盖，并在中国人(rén)寿系统内被广泛推广。

4月25日(rì)，国家(jiā)金融监督管(guǎn)理总局深圳监管局组织召开“注(zhù)入金融新动(dòng)能助力高质量发展(zhǎn)”新闻发布会(huì)。会议通报了(le)2024年一季度深(shēn)圳银行业保(bǎo)险业运行情(qíng)况(kuàng)，以及深圳数字(zì)金融发(fā)展取得的成效和下(xià)一步工作计划。

一季度深圳金融业增长稳健

截至(zhì)2024年3月末(mò)，国家金融监督管理总局深圳监(jiān)管局(jú)辖内银行业总资产13.8万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长7.33%。各项贷(dài)款余额9.58万亿元，同比增长7.33%。各项(xiàng)存(cún)款余额9.95万亿元，同比增长6.07%。辖内(nèi)保险机构实现原保费(fèi)收入611.8亿元，同比增长8.65%。其中，财产险公司实现保费收入同比(bǐ)增长18.03%，人身险(xiǎn)公司实现保(bǎo)费(fèi)收入同(tóng)比增长(zhǎng)6.03%。

重点领(lǐng)域金融供(gōng)给力度持续加(jiā)大。3月末，制造业贷款余额1.54万亿元，同比增长25.24%，制造业中长期贷款占比61.39%。辖区战略性新(xīn)兴产业贷款、科技型企(qǐ)业贷款和绿色贷款(kuǎn)同比分别(bié)增长44.25%、27.01%和43.38%，增速均高于各项贷款(kuǎn)平均增速。数字经济核(hé)心产业(yè)贷款规模1.26万亿元，同(tóng)比增(zēng)长26.05%。辖区中(zhōng)资银行外贸企业融资余额1.22万亿元，同比增长6.73%，其中中小外贸企业融资余额同比增长16.1%，跨境电商贷款余额同比增长7.4%。

普(pǔ)惠金融服务能力持续增强。一季度末，辖区普惠型(xíng)小微(wēi)企业贷款(kuǎn)余额1.78万亿元，同比增长19.18%，高于各项贷款增速(sù)11.85个百分点；贷款户数136.54万户，同比增加13.46万户。小微企业信用(yòng)贷款和(hé)中长(zhǎng)期贷款分别同比增长20.73%和19.07%。一季度深圳地区累计(jì)新增首贷户5949户(hù)，新发放普惠型小微(wēi)企业贷款加权平均(jūn)利率较去年下降0.57个百分点。

民生保(bǎo)障水平持续提升。3月末，辖(xiá)区保险业为行业积累人身险及长期健康险(xiǎn)责任准(zhǔn)备金余额5898.21亿元，同比增长14.59%。持续支持商业养老金业务发展，深圳累(lèi)计开(kāi)立个人养老金账户369.58万户。大病保险(xiǎn)推出(chū)至(zhì)今累计赔付(fù)17.47亿(yì)元，赔(péi)付客户超(chāo)过14万人。

以数字化转型赋能高质(zhì)量发(fā)展

今年一季度，国家金融监督管理总局(jú)深圳监管局认真贯彻落实中(zhōng)央金融工作(zuò)会议精神(shén)，以更实举措做优“数字(zì)金融”大文章，持续(xù)加强监管引领，引导金(jīn)融机构提升服(fú)务质效，金融行业数(shù)字化转型(xíng)进程(chéng)不断加(jiā)快，服务实体经济质效显著提高。

具体包括，制定银行保险业数字化转型行动方案，持续推动数字化转型。前期，国家金融监督管理总局深圳监管局制定了深圳银行业保险业数字化转型行动方案，引导金融机构(gòu)加强顶(dǐng)层设计和统(tǒng)筹规(guī)划(huà)，科学制定发(fā)展战略，加大资源(yuán)要素投入，实现经营管(guǎn)理和服务变革。力争到2025年辖内银行业保险业形成个体标杆效(xiào)应突(tū)出、整体(tǐ)转型进展显著、匹(pǐ)配深圳城市定位、数(shù)字产业生态基(jī)本完备的良好局面。

行动方案实施以来，辖(xiá)内(nèi)银行保险机构推进数字化转型步伐明(míng)显加快，创新产品和(hé)服务，不断提升数字化服务能力，强化数字化场景布局。深圳银行保险机构充分(fēn)利用政府促进金融科技和数字经济创新发展的政策(cè)措施以及“双区”优势，积极开展创新试点，形成(chéng)产(chǎn)品、服务和技术示范引领。

优化数字金融产品和服务，指(zhǐ)导辖区银(yín)行保险(xiǎn)业机构利用金融科技赋能产业数字金融。运用大数据、人工智能、区(qū)块(kuài)链、卫星遥(yáo)感等技术手段，加强对企业生产经营(yíng)全链(liàn)条数(shù)据(jù)的自动化采(cǎi)集、可溯化信任和智能化分析，缓解银行保险机(jī)构与客户间信息(xī)不对称，精(jīng)准捕捉金融服(fú)务需求，增强保险风(fēng)险管理(lǐ)服务效能。加(jiā)强场景聚合与生态对接，显著提升(shēng)科技金融、普惠金融、绿色金(jīn)融、养老金融等(děng)重点领(lǐng)域金融(róng)服(fú)务能力。运用数(shù)字化手段赋能和重塑营销服务体系，提升金融服务触达面，有力推动(dòng)弥合“数字鸿(hóng)沟”。

强化行业风险防控能力，指导机构加快建设与数(shù)字化转(zhuǎn)型相(xiāng)匹配的新型风险控制体系，建立企业级的风险(xiǎn)管理平台，将(jiāng)数字化风控工具嵌入业务流程(chéng)，全面提升风(fēng)险监测预警智(zhì)能化水平。探索建立银行保险领域数据跨境传(chuán)输安全管理“白名单”，强化数字(zì)生态场景下的科技外包风险(xiǎn)管理(lǐ)。

有效提升监管(guǎn)智能化(huà)水平，加强监管数字化、智能化建设，以(yǐ)“科技+监(jiān)管(guǎn)”增(zēng)强监管效能。推动监管流程数字化再造，增强关键(jiàn)监管活动规(guī)范性和(hé)透明度(dù)，大力推进重要监管活动线上化、数字化，提升监管效能。推进智能分析(xī)工具(jù)研发，丰富穿透(tòu)式监管工具箱。

下一步，国家金融监督(dū)管(guǎn)理总局深圳监管局将(jiāng)引导(dǎo)银行保险机构持续推进数字化转型(xíng)，在技术金融应用方面填补国家标准空白、补(bǔ)齐行业标(biāo)准短板，构(gòu)建适应现代经(jīng)济发展的数字金融新(xīn)格局(jú)。大力推进(jìn)“一表(biǎo)通”试(shì)点，纵深穿(chuān)透溯源，横向(xiàng)扩展(zhǎn)应用。进一步完善公共数据在金融领(lǐng)域的应(yīng)用机制，支持银(yín)行保险机构(gòu)参与地方金融信(xìn)息基础设施建设、大(dà)数中信建投：黄金短期出现回调的底部支撑在2150美元每盎司左右据信用体系建设。加大政(zhèng)务数据、社会数据和金(jīn)融数据的融合应(yīng)用，强(qiáng)化信用信息共享，推(tuī)动金(jīn)融服务精准(zhǔn)触(chù)达。加强保险业与卫健、社保、交通、水务(wù)、气(qì)象等(děng)部门数据互联互通，提升承保理赔服务质效和防灾(zāi)减损(sǔn)能力。

金融机(jī)构将数字(zì)化融入业务场景

发布会上，深圳市银行业协会、深圳市(shì)保险同业公会(huì)介绍了行业助力(lì)数字金融发(fā)展(zhǎn)的成果。工商银行深(shēn)圳(zhèn)市(shì)分行、微(wēi)众银行(xíng)、招(zhāo)商局仁和人寿、中国人寿(shòu)深圳分公(gōng)司(sī)相关负责人分别介绍了本机构近期通(tōng)过数字化(huà)手段服务实体经济(jì)的(de)措施和(hé)成效。

深(shēn)圳市银行业协会(huì)秘书长田淮阳介绍了银行业金融(róng)机构数字化(huà)战略(lüè)推进的情(qíng)况。在监管部(bù)门部署下，各机构利用数字技术深度赋能传统业务，进一步降低(dī)成本(běn)，提升运营效率。例如，招商银行打造“票财税档”数智一体化综(zōng)合解决方案，实现银行业首家无纸单据、无人审核、无感报销“三无”报销(xiāo)流程改(gǎi)造。平安银(yín)行上线“数字消保(bǎo)管理体系”，建立起“服(fú)务用户+管理业务”的金融消保全(quán)流程体系。深圳农商银(yín)行构建了零信任数字化(huà)办公(gōng)空间,为全行人员(yuán)提供多场景、一体化的安全保障服务，持续(xù)有效支撑业务运行发展。国银租赁打造“万物”智能(néng)大数据平台，进行数字化的业务流程改造，从获(huò)客能力、运营效率等实现提质增效(xiào)。

深圳(zhèn)市保险同业(yè)公会执行秘(mì)书长林(lín)红介绍，深圳市保险同业公会、保险中介行(xíng)业协会等行业组织积极搭建行业交流平台和数字化信息平台，加强行业交流，推动相关成果落(luò)地。在监管部门指导(dǎo)下(xià)，搭(dā)建了(le)深(shēn)圳专(zhuān)属医疗险平台，在全国范围内率先实现了(le)全(quán)流程线上(shàng)投保。升(shēng)级改造“深圳市车(chē)险综合信(xìn)息(xī)平台”，在车险投保线上化、销(xiāo)售可回溯管理的基础上实现保单电子化。上线“深圳市环(huán)境(jìng)污染保险信(xìn)息平台”，实(shí)现(xiàn)了环责险数据(jù)共享，降低排污企业投保成本和保险(xiǎn)公司(sī)管理成(chéng)本。此外，深圳市保险消(xiāo)费(fèi)者权(quán)益服务中心还启动交通事故损害赔(péi)偿纠纷“在线(xiàn)调解服务室”试点，促(cù)进保险纠(jiū)纷前置解决再提速。

工商(shāng)银行深圳(zhèn)市分行金融科技部(bù)副总经理吴世飞介绍了“数字工行（D-ICBC）”战略，该行以数字化打破银企信息壁垒，加强数字化产品创新，开展主动授信和自动(dòng)化(huà)审批，提高智(zhì)能化风险防控水平(píng)。

微众银行数字(zì)金融发(fā)展部负责人姚辉亚介(jiè)绍了微众银行在支持数字(zì)普惠(huì)金(jīn)融、通过技术(shù)开源赋能行业基础设施和产业数字化方面的(de)实践(jiàn)。该行牵头研发的(de)金融级安(ān)全可控区块链底层平台FISCOBCOS入选首个国产联盟链底层(céng)平台，2017年完全开源以来，已成为中(zhōng)国开源联盟链底层平台(tái)的标杆(gān)，发起成立的开源(yuán)社区金链盟，汇聚超5000家企(qǐ)业及机构、超10万(wàn)名(míng)个人成员共建共治(zhì)共享，形成(chéng)400余个标杆案例。

招商局仁和(hé)人寿副总经理、首席数字官高宏介绍，该公司已建成112个系统(tǒng)，以自主研发为主，全面覆盖营销、服务、管理三大数字化体系。其(qí)中再保区块链协同平台获深圳市金融创新三等奖。

中国(guó)人寿深圳市(shì)分公司科技(jì)部总经理刘东来介绍了该公司以数字化手段升级客户体验的做法。在理赔后端，深圳国寿推出“鹏心赔”，打造客户出险提醒、协助客户报案、电子发票(piào)识别(bié)、数据自动录入(rù)、案件智能处理的(de)理(lǐ)赔服务新模(mó)式，让客户在获取财政医疗电子发票时就能进行商业保险理赔(péi)申请。目前,“鹏心赔”已实现深圳市二级以上医院的全覆盖，并在中国人寿系统内被广泛推广。

校对：刘(liú)榕枝

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