协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款(ku妆前乳是什么东西，妆前乳是啥东西ǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂林(lín)银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应(yīng)利率水平和(hé)实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后(hòu)执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告了关于(yú)平(píng)安银行智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按(àn)照区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银(yín)行两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同妆前乳是什么东西，妆前乳是啥东西。其中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客(kè)服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度(dù)，银(yín)行对基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基本额度(dù)的部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)和七(qī)妆前乳是什么东西，妆前乳是啥东西天通知存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率计付利(lì)息(xī)，只面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企(qǐ)业(yè)经营压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成(chéng)本。

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