协定存款、通知(zhī)存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的(de)自律上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，银行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩(zhì)序(xù)作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利(lì)率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存(cún)款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为(wèi)推(tuī)动存款(kuǎn)利率市(shì)场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行(xíng)表示，自(zì)5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国(guó)有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款执行(xíng数学中e等于多少，高中数学中e等于多少)利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存款利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整(zhěng)后为(wèi)较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天(tiān)期智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基(jī)本额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基本额度的(de)部分，按协定存(cún)款利率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存(cún)款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于(yú)活期和(hé)定期存款之间(jiān)。协(xié)定存(cún)款中，一定金额(é)存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在(zài)银(yín)行(xíng)存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四(sì)大行的单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存款实(shí)际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限数学中e等于多少，高中数学中e等于多少。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息(xī)一方(fāng)面有利于(yú)刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业(yè)投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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