协定存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于(yú)规(guī)范协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本(běn)以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发布关(guān)于(yú)调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知城南旧事主要内容概括50字，城南旧事主要内容概括100字(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利(lì)率水平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告了(le)关于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的(de)执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行、桂(guì)林银行(xíng)协定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调(diào)整(zhě城南旧事主要内容概括50字，城南旧事主要内容概括100字ng)的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客(kè)服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率(lǜ)高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款是指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基(jī)本(běn)额(é)度的部分，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存(cún)款分为一(yī)天(tiān)通知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通过手机(jī)银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存(cún)款性(xìng)质介于活期(qī)和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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