协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存(cún)款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率多(duō)为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今日发布(bù)关(guān)于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的(de)公告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和(hé)实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的通知存(cún)款业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也(yě)公告了关(guān)于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银行一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行利(lì)率均为自(zì)律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期(qī)限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服(fú)人员对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行宝剑锋从磨砺出梅花香自苦寒来的意思是什么，宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒全诗(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存(cún)款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基本宝剑锋从磨砺出梅花香自苦寒来的意思是什么，宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒全诗额度的部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利(lì)息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存(cún)款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时(shí)通过(guò)手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次(cì)利(lì)率计付利息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款和协定(dìng)存款在银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要(yào)求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来说，会有一定(dìng)的(de)利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业(yè)投资(zī)并降低(dī)融(róng)资(zī)成本。

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