协定存(cún)款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为(wèi)新规(guī)的自(zì)律上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行(xíng)智(zhì)能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整的(de)公告。平安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银(yín)行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官(guān)宣调整的(de)银行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率女生说喜欢独处是什么意思，一个人独处是什么意思上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券(quàn)银(yín)行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及(jí)部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì女生说喜欢独处是什么意思，一个人独处是什么意思)1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也(yě)有一(yī)股份(fèn)行7天(tiān)期智能(néng)通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银(yín)行结(jié)算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一(yī)天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即(jí)可(kě)按实(shí)际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种档次(cì)利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性质介于活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息(xī)，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存(cún)款为(wèi)例，常年只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际(jì)上是针对特(tè)定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调整对(duì)老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益(yì)缩(suō)水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来(lái)说(shuō)，会有一定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资(zī)并(bìng)降低(dī)融资成(chéng)本。

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