协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率的(de)通知(zhī)，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力压(yā)降银(yín)行负债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有m是什么意思性取向(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民币通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知存(cún)款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均(jūn)为(wèi)自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款m是什么意思性取向执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率(lm是什么意思性取向ǜ)均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调(diào)整(zhěng)后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的(de)部分，按(àn)协定存款利率支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知存款和(hé)七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金(jīn)额(é)存(cún)款按(àn)普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办(bàn)理(lǐ)，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实(shí)际(jì)上是针对特定存(cún)取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营(yíng)压(yā)力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资(zī)成本。

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