协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调(diào)整协(xié)定存(cún)款和/或通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为新规(guī)的(de)自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银行业(yè)券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时(shí)起(qǐ)调整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部(bù)分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款利(lì)率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存寒江孤影江湖故人相逢何必曾相识是什么意思，寒江孤影四句诗是什么意思(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通(tōng)知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较(jiào)基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏(sū)部分分(fēn)行的(de)执行(xíng)利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份(fèn)行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行(xíng)签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率(lǜ)计息(xī)，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行(xíng)，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定(dìng)存取需求的(de)客户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但(dàn)若存(cún)贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也(yě)有助于(yú)刺激企业投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低融资(zī)成本。

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