协定存款、通(tōng)知存款利率上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前(qián)公告了(le)关(guān)于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另(lìng)外，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的(de)存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在(zài)今日发布关(guān)于调整部分存(cún)款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林(lín)银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关(guān)于(yú)平安(ān)银行智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执行利率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自律上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)退位减法是什么意思请解释一下，20以内退位减法是什么意思行(xíng)外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前(qián)退位减法是什么意思请解释一下，20以内退位减法是什么意思，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款退位减法是什么意思请解释一下，20以内退位减法是什么意思自律(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对(duì)财联(lián)社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额(é)度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上(shàng)银行等渠(qú)道(dào)提前一(yī)天(tiān)或七天通(tōng)知(zhī)银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于(yú)活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的(de)单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一(yī)般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外(wài)通知存款和协定存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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