金(jīn)融(róng)界5月1日消息 加(jiā)州金融监管机(jī)构接管了第一共和银行，并任命联邦(bāng)存款保险公司（FDIC）为接管人(rén)。此(cǐ)前，他们试图(tú)说服竞争对(duì)手让(ràng)这家(jiā)境况不佳的银行维持下去(qù)，但最(zuì)后的(de)努力(lì)失(shī)败(bài)了。

　　摩根大通(tōng)银行（JPMorgan Chase Bank）周一早间(jiān)发(fā)布的一(yī)份声明称，该行将承担(dān)包括未投保(bǎo)存款在(zài)内(nèi)的所有存款(kuǎn)，以(yǐ)及该行几乎所(suǒ)有资产。

　　目前第(dì)一共和银行的总(zǒng)资产约为2291亿美元，其在美国(guó)8个州的(de)84个办事处将以摩根大通分(fēn)支机构的身份于今日重新开业。

　　据了解，这(zhè)是(shì)两(liǎng)个月内第三家(jiā)倒闭的(de)美国区域性银行。不(bù)到两(liǎng)个(gè)月前，硅谷银行和纽(niǔ)约签名银行因存款外(wài)流(liú)而倒闭(bì)，迫使(shǐ)美(měi)联储采取紧急(jí)措施介(jiè)入(rù)，以稳定市(shì)场(chǎng)。

　　截(jié)至发稿，第一(yī)共和银行(xíng)盘前暴(bào)跌(diē)超(chāo)40％，报价(jià)2.04美元。

　　小摩将承担(dān)包括(kuò)未(wèi)投保存款在内(nèi)的所(suǒ)有存款(kuǎn)

　　根(gēn)据(jù)交易内容(róng)，摩根大通将收购第一共(gòng)和银行的绝大(dà)部分资产，包括约1730亿美元(yuán)的贷款和约300亿美元证券；承担约920亿美元存款，包括300亿美元的大额银(yín)行(xíng)存款(kuǎn)，这些存款将在交易结束后偿还(hái)或(huò)在合并中消(xiāo)除；FDIC将(jiāng)提(tí)供损失分担协议，涵盖所收(shōu)购的(de)单户住宅抵押贷款(kuǎn)和商业贷款，以及(jí)500亿美元(yuán)的(de)五年(nián)期固定利率定期融(róng)资；摩根大通不承(chéng)担(dān)第(dì)一共和银行的公司(sī)债或优先股。

　　摩根大(dà)通董(dǒng)事长兼首(shǒu)席执行(xíng)官杰(jié)米(mǐ)·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其收购将(jiāng)存款保险基(jī)金的成本降至最低。

　　“我(wǒ)们的(de)政府邀请我们和(hé)其他人站(zhàn)出来，我们做到了，”他在(zài)一份(fèn)声明中说。“此次收购使我们公司整体受益，对股东有增益，有助于进一步推(tuī)进我们(men)的财富战略(lüè)，并(bìng)补充了我(wǒ)们现有的特许经营权。

　　第一(yī)共和银行是如何走(zǒu)向倒闭(bì)的？

　　美国硅谷银行和签名(míng)银(yín)行在3月份相继关闭后(hòu)，第(dì)一共和银行当时(shí)也面临较为严重的挤兑风险，为避(bì)免其成为(wèi)下一个倒(dào)下(xià)的(de)美(měi)国区域性(xìng)银行，美国11家大型银行向其(qí)注资了300亿美元(yuán)。

　　与迎合科(kē)技创业社区(qū)的(de)硅(guī)谷(gǔ)银行一样，第一共和银行也是一家总部位于加(jiā)利福尼亚州的(de)专(zhuān)业贷(dài)款机构。它专注(zhù)于为富有的沿海美国人(rén)提供服务，用低(dī)利率抵押贷款吸引他们，以换(huàn)取将现金留在银行。

　　但该银行在(zài)4月24日的收益报告中透露，这种模式在硅谷银行倒闭后(hòu)瓦解，因为第一(yī)共和国的客户(hù)提取了(le)超过(guò)1000亿(yì)美元的存(cún)款。硅谷(gǔ)银行(xíng)和第一共和银行等无(wú)保险存款比例(lì)较高的机构(gòu)发(fā)现自己很脆(cuì)弱，因为客(kè)户担心在银(yín)行挤(jǐ)兑中失去储蓄。

　　截至周五收盘，第一共和(hé)银行的股价(jià)今(jīn)年迄今下(xià)跌了97％。

　　这(zhè)种存(cún)款流失(shī)迫使(shǐ)第一共和国从美联储设施中大(dà)量借款来维持运营(yíng)，这给该公司的利(lì)润(rùn)率带来了压力(lì)，因为(wèi)其融资成本现(xiàn)在要高得多。根据BCA Research首(shǒu)席策略师(shī)Doug Peta的说法(fǎ)，第一共和国占(zhàn)最近美联储贴现窗口所(suǒ)有借款的(de)72％。

　　4月24日，第一共和国首席执行(xíng)官迈(mài)克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试(shì)图描(miáo)绘三(sān)月事件后的稳定形象(xiàng)。他说(shuō)，最近几周存款(kuǎn)外流有(yǒu)所(suǒ)放(fàng)缓。但(dàn)在该公司否认其(qí)之前的财务(wù)指引后，该股(gǔ)暴跌，Roffler在一次(cì)异(yì)常简短的电(diàn)话会议后选择不回答问题。

　　该银(yín)行的顾问曾希望说(shuō)服美国最(zuì)大的(de)银行(xíng)再(zài)次帮助第一共(gòng)和国。计划(huà)的一个版(bǎn)本涉及要求银行为第(dì)一共和国资产负债表上的(de)债券支付高于市场的利率，这将使(shǐ)它(tā)能够从(cóng)其他来源筹集资金。

　　但(dàn)最终，这(zhè)些银行在3月份联合起来向第一共和(hé)国注入了300亿美元(yuán)的存款，但(dàn)无法就救(jiù)助计(jì)划达成一致。监(jiān)管机构最终采取了行动，结束了该(gāi)银行(xíng)38年(nián)的运营(yíng)。

　　众多美国中小(xiǎo)银行(xíng)面临生存挑(tiāo)战

　　受美联储(chǔ)激进加(jiā)息等因素影响，除了第一共和银(yín)行(xíng)之外，众多其(qí)他美国(guó)区域(yù)性中小银行也(yě)面临生(shēng)存(cún)挑战，国际(jì)评级机构穆迪(dí)日前(qián)下调了(le)包(bāo)括美国合(hé)众银行、夏威(wēi)夷银(yín)行等10余家美(měi)国区域性银行(xíng)的评级(jí)。穆迪表示，银行管(guǎn)理资产和负债面(miàn)临的(de)压力日益明(míng)显，一些银(yín)行(xíng)的存款是否(fǒu)具(jù)备高稳定性存疑。

　　报道称，穆迪最新发布的(de)研究(jiū)表明，美国的银(yín)行(xíng)业正在遭受(shòu)银行关闭、高通胀和(hé)美联储激进加息(xī)带来的(de)冲击(jī)，金融(róng)体系(xì)处于脆(cuì)弱状态。据联储发布的数据(jù)，在(zài)截至4月(yuè)12日的一(yī)周内，美国所有商业(yè)银行存款从一周前(qián)的17.43万(wàn)亿(yì)美(měi)元下降到17.38万亿美元。外界担忧，第一共(gòng)和银(yín)行(xíng)危机如果触发又一(yī)轮挤兑(duì)潮，可能(néng)殃(yāng)及更多美国区域性银行。

　　据新华社(shè)4月(yuè)28日报道(dào)，分析(xī)人(rén)士认为，除第一共和银行(xíng)外，美(měi)国其他区域性银行也面临更多审视，美(měi)国(guó)银行(xíng)业可能(néng)会(huì)出现一轮兼并重组(zǔ)，信贷市场紧缩预(yù)计将加(jiā)剧(jù)美国经济(jì)下行压力。

　　上周日(rì)，世界首富马(mǎ)斯克在社交(jiāo)媒体称，银(yín)行业危机是(shì)经(jīng)济放缓已经开始的一个迹象。他(tā)以(yǐ)“煤(méi)矿中(zhōng)的金(jīn)丝雀”和“墓地”来比喻并描述眼下的这场危机……

　　“不仅仅是煤矿中的金丝雀（硅谷银(yín)行）死了，最(zuì)坚定(dìng)的矿工(gōng)之一(yī)（瑞信）也死了，墓地很(hěn)快就被填满(mǎn)了！进(jìn)一步加息将引发(fā)严重的衰(shuāi)退——记住我的话(huà)，”马(mǎ)斯克(kè)写道。

　　据芝加哥商品交易所（CME）美联储观察显示，美联储5月维持利(lì)率不(bù)变的概率为23.8％，加息(xī)25个基点的概(gài)率为76.2％；到6月维持利率在当前水平的概率(lǜ)为18％，累计加息25个基(jī)点的概率为(wèi)63.5％，累计加息(xī)50个基点的概率(lǜ)为(wèi)18.5％。

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