协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银行负(fù)债成本。预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)以对公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定(dìng)存款产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂(guì)林(lín)银行称为(wèi)推动存(cún)款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平(píng)和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的(de)银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后为较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分分行的(de)执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分，按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型(xíng)协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存一个鸡腿多重，一个鸡腿多重多少克款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计(jì)付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年(nián)只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较(jiào)高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺激消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么(me)看(kàn)待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下(xià)调，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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