协定(dìng)存款、通知存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规即(jí)将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认为，对于(yú)规(guī)范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式小。另(lìng)外，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行利(lì)率多为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银(yín)行也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后(hòu)的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shà圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式ng)述官宣调(diào)整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调(diào)整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行的(de)执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券(quàn)银(yín)行业首席分析(xī)师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存(cún)款合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额(é)度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和(hé)传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天(tiān)通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活(huó)期(qī)和定期(qī)存款之间。协(xié)定存(cún)款中，一定金(jīn)额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付利(lì)息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款一(yī)般都要求最低起存(cún)金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际(jì)上是针(zhēn)对特定存(cún)取需(xū)求的(de)客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款基(jī)本(běn)上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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