协(xié)定存(cún)款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通(tōng)知，从(cóng)调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价的(de)无序(xù)竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门函数奇偶性加减乘除判定口诀，指数函数奇偶性的判断口诀槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银(yín)行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分函数奇偶性加减乘除判定口诀，指数函数奇偶性的判断口诀别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平(píng)安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平安(ān)银(yín)行(xíng)一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律上限，即(jí)基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但(dàn)有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额度，银行对基(jī)本额(é)度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型(xíng)协定存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存款和(hé)七(qī)天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按(àn)实际(jì)存(cún)期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大(dà)行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年(nián)只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需求(qiú函数奇偶性加减乘除判定口诀，指数函数奇偶性的判断口诀)的客户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺(cì)激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资(zī)并降低(dī)融资成本(běn)。

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