协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅度不一(yī)，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率 执行利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平安银行(xíng)智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知主谓双宾和主谓宾宾补的区别 例子，主谓宾双宾和主谓宾宾补，对(duì)协(xié)定存(cún)款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及(jí)协(xié)定存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员(yuán)对(duì)财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分(fēn)析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存款和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按(àn)实际(jì)存(cún)期及(jí)支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知(zhī)存(cún)款和协定存款在(zài)银(yín)行(xíng)存(cún)款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表主谓双宾和主谓宾宾补的区别 例子，主谓宾双宾和主谓宾宾补示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)上以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降低融(róng)资成本。

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