协(xié)定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及(jí)协定(dìng)存(cún)第一次见面握手是左手还是右手，与人握手是左手还是右手款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通(tōng)知(zhī)存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的(de)相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)调整后(hòu)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款(kuǎn第一次见面握手是左手还是右手，与人握手是左手还是右手)产品调整的公告。平安(ān)银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的(de)执行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率(lǜ)、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分(fēn)分行(xíng)的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客服对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户(hù)基本额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存(cún)款和七(qī)天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七(qī)天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定金额(é)存款按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特定存(cún)取需求(qiú)的(de)客户，面(miàn)向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压(yā)力，但另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损失(shī)，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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