协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调(diào)幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行负(fù)债成本。预计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利(l妥帖还是妥贴，妥帖和妥帖哪个正确ì)率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关于(yú)调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知(zhī)存(cún)款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存(cún)款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银行客服(fú)人员对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì妥帖还是妥贴，妥帖和妥帖哪个正确)率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规(guī)利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服(fú)对(duì)财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是(shì)指企业(yè)与我行(xíng)签订协定(dìng)存(cún)款合(hé)同，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实际存期(qī)及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币种档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期和(hé)定期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款一般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)实(shí)际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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