协定存款、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅(fú)度(dù)不一(yī)，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序(xù)竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协(xié)定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除此外，桂(guì)林银行也在(zài)今日发(fā)布关于调整部分存(cún)款产品执行利率的(de)公告。桂(guì)林银行称为推动存款利(lì)率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一天(tiān)通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告了关(guān)于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平安银(yín)行一天与七(qī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按(àn)照区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通(tōn太空浮尸三个人是谁，人死在太空中会腐烂吗g)知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行、桂林(lín)银行(xíng)协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各期限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行(xíng)江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分(fēn)析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服(fú)对(duì)财太空浮尸三个人是谁，人死在太空中会腐烂吗(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签(qiān)订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额(é)度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款(kuǎn)利(lì)率计(jì)息，超过(guò)基本额(é)度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行(xíng)，即可按实际存期(qī)及支(zhī)取日(rì)相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期(qī)存(cún)款(kuǎn)之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存(cún)款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的(de)存款收(shōu)益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本上以对(duì)公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低(dī)融(róng)资成本。

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