协定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前(qián)公告(gào)了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银(yín)行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林(l珠海一共几个区最繁华的是哪个街区，珠海几个区？哪个区好？ín)银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行珠海一共几个区最繁华的是哪个街区，珠海几个区？哪个区好？。另外(wài)，单(dān)位协定存(cún)款利率调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一(yī)天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的(de)银行两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林(lín)银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏部(bù)分分(fēn)行的(de)执行利(lì)率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证券银(yín)行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利(lì)率上(shàng)限。另(lìng)外，也(yě)有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部(bù)分，按协定存款利率支付(fù)利息的一(yī)种存款。协(xié)定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存(cún)款和(hé)传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和(hé)七(qī)天通知(zhī)存款，支(zhī)取时(shí)通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民(mín)生证(zhèng)券(quàn)分析师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款按普通活(huó)期利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低(dī)起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺激(jī)消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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